[ 알쓸신금 2 ] 금융시장

금융상품, 금융시장과 금융회사

알아두면 쓸데있는 신비한 금융지식 제 2탄!

금융 상품

 

ex) 저축 대출 투자 보험 연금

-일반 시장에서 상품들이 거래되는 것과 마찬가지로 금융시장에서는 금융상품이 거래됨

-금융소비자들은 자신의 목적에 맞는 상품을 골라서 선택할 수 있음

-일반적인 재화나 서비스와 달리 해당 금융상품의 구매자가 누구냐에 따라 가격이나 거래조건이 달라질 수 있음

 

 

1.저축

-수익성보다는 안전성과 유동성이 높음

-목적에 따라 입출금이 자유로운 보통예금, 정기적금, 정기예금 등 다양한 상품이 존재

 

 

2. 대출

-돈이 필요한 가계나 기업 등에 돈을 빌려주고 이자를 수취하며 일정기간 후 상환하도록 하는 금융상품

-담보대출 : 주택이나 자동차, 예금 등을 담보로 저당권, 질권을 설정

-신용대출 : 담보 없이 개인이나 기업의 신용으로 대출을 받음

 

 

3. 금융투자상품

-투자성이 있는 금융투자상품과 투자성이 없는 비금융투자상품으로 나뉨

-투자성이란 투자한 원금의 손실 가능성을 의미한다

금융투자상품을 통해 투자에 대한 성과를 얻을 수 있지만 손실을 볼 위험도 있음.

 

4. 보험상품

질병, 재해, 사망 등 각종 사고와 같은 위험에 대비한 보장을 받기 위하여 가입하는 금융상품

-평소에 보험료를 내고 사고가 발생했을 때 보험회사로부터 약정된 보험금을 받아 경제적 손실을 만회할 수 있음

 

 

5. 연금상품

-‘안정적인 노후생활’ 이라는 특정 목적을 위해 만들어진 다양한 형태의 상품

-‘노후준비’라는 장기적 목적을 위해 유동성이 매우 낮게 설계됨

 

연금저축과(과세) 연금보험(비과세)으로 나뉘어 진다.

 

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[새로운 금융서비스의 형태, 오픈뱅킹]

금융회사가 보유하는 고객의 금융정보를 고객의 동의를 받아 제 3자에게 API를 사용하여 제공하는 것.

-고객 관점에서 제 3자 신규업체 등과 정보 공유에 따라 거래 개선, 상품에 대한 접근과 비교가 가능

-금융업자 관점에서 소비자 친화적 서비스 제공, 신규시장 진출 기회 제공

-종래의 은행-고객관계를 근본적으로 변화 시켜 고객 중심으로 전환

-금융상품, 서비스의 분화와 재결합이 활성화

 

 

 

 

[금융시장]

 

기업, 가계, 정부 등 경제주첻ㄹ이 금융상품을 거래하여 자금을 조달하고 여유자금을 운용할 수 있도록 자금수요자와 자금공급자가 금융거래를 하는 곳

 

자금수요자 : 기업, 가계, 정부

자금공급자 : 수입이나 소득이 지출보다 큰 사람들, 저축, 채권, 주식을 포함한 다양한 금융상품을 구입해 이자나 배당소득, 매매차익을 얻는다.

 

 

 

[직접금융과 간접금융]

 

직접금융 : 기업과 같이 자금의 수요자가 발행하는 증권을 자금의 공급자가 직접 매수하여 자금의 공급자가 직접 매수해 자금을 이동시키는 방법. 기업들이 원하는 금액의 자금을 장기로 조달할 수 있는 장점이 있기 때문에 기업의 장기 설비 투자를 위한 자금 조달에 용이함.

 

간접금융 : 직접금융에 대립되는 개념으로서 자금의 공급자와 수요자 사이에 은행 등의 금융회사가 개입하는 형태

 

 

 

 

[단기금융시장과 장기금융시장]

 

단기시장 : 통상 만기 1년 이내의 금융자산이 거래

 

-콜시장 : 금융회사 상호간에 자금과부족을 일시적으로 조절하기 위한 초단기 자금거래가 이루어지는 시장

-기업어음 : 신용상태가 일정 수준 이상의 양호한 기업 또는 금융회사가 단기자금을 조달하기 위해 발행한 증권

-양도성예금증서 : 기업어음과 마찬가지로 할인방식으로 발행되며 발행금리는 발행금액 및 기간, 발행 금융회사의 신용도, 시장금리 등을 감안하여 결정

 

 

장기 금융시장 : 자금수요자가 장기자금을 조달하기 위해 발행하는 유가증권이 발행 또는 유통되는 시장

 

-채권 시장 : 보통 만기가 1년을 초과하는 회사채, 국채, 통화안정증권 등이 거래

-주식 시장 : 만기가 영구적인 것으로 간주되는 시장

 

 

 

[금융 시장]

 

-발행 시장 : 주식이나 채권을 발행하여 투자자로부터 돈을 빌리는 시장

-유통 시장 : 이미 발행된 채권이나 주식이 투자자들 사이에서 거래되는 시장

-주식거래소시장, 채권시장, 선물시장 등이 있음

-만기가 정해진 상품일지라도 쉽게 현금화할 수 있고, 시장가격도 결정

 

 

[거래소시장]

 

 

-금융상품을 판매하고 구입하는 장소와 거래의 형식이 일정하게 표준화되어 있음

-모든 거래가 집중되고 가격 및 거래정보가 누구에게나 잘 알려짐

-거래의 익명성이 보장되어 거래 상대방이 누구인지 알려지지 않는다는 특징이 있음

 

 

 

[장외시장]

 

 

-특정한 규칙 없이 거래 당사자간에 매매가 이루어지는 시장

-증권회사를 매개로 거래가 이루어짐

-증권회사는 매도 또는 매수를 원하는 투자자와 반대거래를 원하는 상대방을 연결시켜 거래를 중개함.